Dokumenty w przypadku pożyczki pod zastaw mieszkania są ograniczone do minimum. Środki finansowe można zatem uzyskać szybko i bez zbędnego stresu. Co więcej, otrzymaną pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel. Jak wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości w mieście Rzeszów – krok po kroku. Zaciągnięcie pożyczki pod zastaw Umowa pożyczki - wzór z omówieniem. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym art. 720 § 1 przez umowę pożyczki rozumiemy sytuację, w której dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy, albo rzeczy, a biorący pożyczkę zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy. Zanim Zaakceptować otrzymaną wstępną ofertę pożyczki pod zastaw nieruchomości oraz zapoznać się z lista dokumentów niezbędnych do podpisania umowy. Wysłać na maila: biuro@pfphermes.pl skany dokumentów z otrzymanej listy. Zaakceptować treść przedstawionej Ci umowy pożyczki. Podpisać umowę pożyczki we wskazanej kancelarii notarialnej. UMOWA PO{ YCZKI NR DZS II / 50 / 03 zawarta w dniu .. grudnia 2003 roku pomi dzy : Wojewуdztwem Zachodniopomorskim reprezentowanym przez Zarz d Wojewуdztwa w osobach: Zygmunta Meyera - MarszaB ka Wojewуdztwa Zachodniopomorskiego, Mariusza Holickiego czB onka Zarz du zwanym dalej "Po| yczkodawc " a ZakB adem Pracy Chronionej DEGA SpуB ka Umowa najmu lokalu mieszkalnego jest dokumentem regulowanym przez kodeks postępowania cywilnego. Zawiera się ją pomiędzy wynajmującym, a najemcą w celu udostępnienia przestrzeni mieszkalnej pod własny użytek zgodnie z zasadami, które obejmuje umowa. Co zawiera umowa najmu lokalu mieszkalnego? Umowa najmu musi zostać dobrze napisana, aby zyskała wartość prawną. Określa ona Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd. CYTATczy takie pożyczki muszą być ubezpieczone?NieCYTATczy jest jakaś minimalna kwota pożyczki którą musze udzielić jeśli nieruchomość zainteresowanego jest warta np 150 tyś.?NieCYTATczy jest jakiś minimalny i maksymalny czas trwania takiej pożyczki?NieCYTATskąd najlepiej zdobyć wzór takiej umowy? czy może jest gdzieś do ściągniecia w sieci?Jeśli chce Pani prowadzić profesjonalnie, a przede wszystkim bezpiecznie taką działalność to trzeba stworzyć własny wzorzec umowy, a w razie braku dostatecznej wiedzy zlecić jego opracowanie profesjonaliście (adwokatowi/radcy). Pożyczki pod zastaw nieruchomości to produkt oferowany nie tylko przez banki, ale również przez firmy pożyczkowe. Jeżeli potrzebujesz pożyczyć większą kwotę pieniędzy – może to być dla Ciebie idealne rozwiązanie. Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości? Na co należy uważać? Na te i inne pytania odpowiemy w naszym pod zastaw nieruchomości – ranking aktualizacja: 4 Lipca 2022Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofertActum Finanse - pożyczka hipoteczna dla firm 1 - 12 miesięcyOkres spłaty 20 000 - 250 000 złKwota wszystkie formy? JDG, spółki, prawna firmy Tak? hipoteka, oświadczenie o poddaniu się egzekucjiZabezpieczenie » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównaniaFirma Speed Cash Polska to firma posiadająca 15 letnie doświadczenie na rynku branży finansowej. Kwota o jaką możemy wnioskować może sięgać nawet 5 mln zł na 10 związku z udzielaniem pożyczki pod zastaw nie są sprawdzane bazy BIK oraz nie są wymagane zaświadczenia z ZUS czy pożyczki w Speed Cash Polska:RRSO: 39,15% przy poniższych założeniach założeniach:całkowita kwota pożyczki: 100 000 zł,całkowita kwota do spłaty: 133 120,20 zł,oprocentowanie stałe w skali roku: 0%,odsetki: 0 zł,okres kredytowania: 12 miesięcy (minimalny okres to 3 miesiące, a maksymalny 120 miesięcy),jednorazowa prowizja: 30%,miesięczna rata: 1 331,20 zł,ostatnia rata: 118 477,00 zł,całkowity koszt pożyczki: 33 120,20 zł,Uwaga! Maksymalne RRSO może wynosić 165,95% (w zależności od kwoty i okresu kredytowania).Warunki jakie trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomościOferta Speed Cash Polska skierowana jest do osób,które:mają min. 18 lat,mają polskie obywatelstwo oraz dowód osobisty,posiadają stały adres zameldowania w Polsce bądź siedziba firmy mieści się w Polsce,posiadają telefon komórkowy, adres e-mail oraz konto w banku,posiadają nieruchomość pod potrzebne do otrzymania bezpiecznej pożyczki pod zastaw nieruchomości:fotografie wnętrza nieruchomości,dokumenty poświadczające sposób nabycia nieruchomościnumer księgi Jeżeli chcemy zastawić działkę dodatkowo trzeba będzie dołączyć zaświadczenie z gminy o warunkach otrzymania pożyczki:Wypełnienie wniosku pożyczkowego,Dostarczenie wymaganych dokumentów,Decyzja o pożyczce,Podpisanie umowy notarialnej – przelew na konto możemy otrzymać nawet w 24h od momentu złożenia wymaganych przez firmę pod zastaw nieruchomości – co to jest?Jeżeli jesteś właścicielem nieruchomości takiej jak dom, mieszkanie, powierzchnia biurowa czy działka – możesz wykorzystać ją jako zabezpieczenie spłaty pożyczki hipotecznej. Dzięki temu uzyskasz nie tylko większą kwotę pieniędzy, ale również lepsze Samo ustanowienie hipoteki w żaden sposób nie zmienia prawa pożyczkobiorcy do jego nieruchomości. Nadal pozostaje on jej właścicielem i może dowolnie z niej pod zastaw nieruchomości (zwane również pożyczkami hipotecznymi) są często korzystniejsze niż np kredyt gotówkowy. Dla osób w ciężkiej sytuacji finansowej może być to jeden z niewielu sposobów na uzyskanie dodatkowej gotówki (nawet do kilku milionów złotych).Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla zadłużonych lub z komornikiemPożyczkę pod zastaw nieruchomości mogą uzyskać osoby zadłużone lub z komornikiem. Fimy pożyczkowe, które udzielają takich pożyczek nie sprawdzają BIK i innych baz. Jako zabezpieczenie biorą jedynie kwotę pożyczki pod zastaw nieruchomości nie wpływa historia kredytowa pożyczkobiorcy, najważniejsza dla firmy będzie nieruchomość, ponieważ to ona będzie zabezpieczała pożyczone Gdy pożyczkobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie firma przejmie jego nieruchomość. Przed wzięciem pożyczki radzimy przemyśleć czy będziemy w stanie spłacić zobowiązanie, aby nie stracić domu lub też, że pożyczkobiorca stanie się właścicielem nieruchomości wraz z prawem jej zbycia, dopiero wtedy gdy pożyczka hipoteczna nie zostanie co możemy przeznaczyć pieniądze z pożyczki pod zastaw nieruchomości?Pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na:kupno nieruchomości lub działki,budowę, remont mieszkania lub domu,zakup samochodu,spłatę komornika lub konsolidację aktualnych kredytów i pożyczek,sfinansowanie wakacji, zakup sprzętu AGD lub RTV,wykończenie lub remont nieruchomości,inny – dowolny podejmiesz decyzję o wzięciu pieniędzy pod zastaw nieruchomości pożyczkodawca nie będzie wnikał na co przeznaczasz pieniądze Możesz przeznaczyć je na dowolny, wybrany przez siebie hipoteczny a pożyczka pod zastaw nieruchomości – różniceNa kredyt hipoteczny decydują się głównie osoby, które chcą kupić mieszkanie lub dom. Nie jest to jednak jedyna możliwość, ponieważ kredytu pod zastaw nieruchomości możesz przeznaczyć jej zakup, budowę domu, remont, modernizację, nadbudowę, przebudowę pożyczkę pod zastaw nieruchomości decydują się osoby, które mają różny cel, np. remonet mieszkania, wakacje czy zakup samochodu. Taka pożyczka jest też przeważnie tańsza niż kredyt gotówkowy, więc warto przeznaczyć ją na dowolny hipoteczny – udzielany jest na konkretny cel, np na zakup domu lub pod hipotekę – udzielana jest na dowolny cel, np. kupno co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę hipoteczną?Aby nie dać się oszukać sprawdź:KRS – bezpieczna firma pożyczkowa będzie figurowała w rejestrze przedsiębiorców KRS,KNF – na stronie KNF (Komisji Nadzoru Finansowego) możemy sprawdzić czy firma w której chcemy wziąć pożyczkę nie została wpisana na listę ostrzeżeń wydawaną przez ten organstronę www firmy pożyczkowej – powinna być tam informacja o RRSO, całkowitej kwocie spłaty, dodatkowych kosztach któraś z tych 3 kwestii budzi Twoje wątpliwości – poszukaj innej firmy pożyczkowej, aby nie wpaść w pożyczkodawcy może podważyć konieczność uiszczenia jakichkolwiek opłat przed weryfikacją wniosku pożyczkowego i wydaniem decyzji. Może być to np. prowizja związana z rozpatrzeniem wniosku lub weryfikacją danych przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu pod zastaw domu czy mieszkania, dokładnie przeczytaj całą umowę! Jeśli nie rozumiesz jakichkolwiek zapisów umowy skonsultuj jej treść z radcą prawnym/adwokatem lub zrezygnuj z zawarcia takiej Pożyczka pod zastaw nieruchomości może okazać się korzystniejsza niż np kredyt gotówkowy,pożyczkę pod zastaw nieruchomości możesz przeznaczyć na dowolny cel,kredyt hipoteczny i pożyczkę hipoteczną różni cel jej przeznaczenia,pożyczkę pod zastaw nieruchomości mogą otrzymać osoby zadłużone,jeżeli nie będziesz spłacać pożyczki – możesz stracić zastawione mieszkanie lub Zastanawiasz się, jak pożyczać pieniądze zgodnie z prawem? Chciałbyś uniknąć nieprzyjemności w trakcie dochodzenia swoich roszczeń przed sądem? Sprawdź, co powinna zawierać umowa pożyczki i wykorzystaj gotowy wzór umowy. Umowa pożyczki – najważniejsze informacje Formę umowy pożyczki określa art. 720. § 2 Kodeksu Cywilnego: Art. 720. § 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej. Oznacza to, że jeżeli planujesz pożyczyć kwotę większą niż 1000 zł – taka czynność powinna być potwierdzona odpowiednim dokumentem (np. pisemną umową pożyczki). Pożyczanie mniejszych kwot pieniędzy nie wymaga sporządzania pisemnej umowy. Pamiętaj jednak, że brak takiej umowy może utrudnić czynności dowodowe przed sądem. Umowa pożyczki wzór Pobierz za darmo: umowa pożyczki wzór w .PDF Uwaga! Jeżeli nie chcesz sporządzać skomplikowanej umowy, warto zabezpieczyć się przynajmniej poprzez pokwitowanie odbioru pieniędzy. Ułatwi to ewentualne postępowanie dowodowe przed sądem (w tym wpisie przeczytasz, co może windykator pożyczki). Takie pokwitowanie może być napisane na zwykłej kartce papieru, serwetce lub nawet odwrocie paragonu. Pamiętaj, aby na pokwitowaniu znalazł się zwrot, że przekazanie kwoty pieniędzy odbywa się tytułem pożyczki. Pamiętaj też o swobodzie kształtowania umów (art. 353¹ Kodeksu cywilnego), która umożliwia Ci dowolne kształtowanie treści umowy w granicach wyznaczonych przez prawo – dostosuj wzór umowy pożyczki do swoich potrzeb. 🏆 Najlepsze pożyczki w tym miesiącu. Wysoka przyznawalność 🏆 🥇 Hapi Pożyczki 🥈 Wonga 🥉 Takto Finanse Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz ranking pożyczek online. Co powinna zawierać umowa pożyczki pieniędzy Istnieje kilka wspólnych elementów, które powinny znaleźć się w każdej umowie: Te elementy to: 1. Oznaczenie nazwy dokumentu – jeżeli zamierzasz zawierać wiele takich umów – warto również prowadzić ich ewidencję (numer/rok). 2. Oznaczenie daty dokumentu – dzień, miesiąc i rok zawarcia konkretnej umowy. 3. Oznaczenie miejsca wystawienia dokumentu. Ponadto umowa pożyczki musi zawierać: 4. Oznaczenie, kto jest pożyczkodawcą. 5. Oznaczenie, kto jest pożyczkobiorcą. Pamiętaj, aby wpisywać tu dokładne dane obu stron umowy. Jeżeli są to osoby fizyczne – nie zapomnij o miejscu urodzenia oraz numerze i serii dokumentu tożsamości. W przypadku podmiotów gospodarczych powinien znaleźć się tu NIP, KRS, REGON, pełna nazwa podmiotu oraz jego adres. 6. Oznaczenie kwoty pożyczki, pokwitowanie odbioru. 7. Zobowiązanie do zwrotu pożyczki. 8. Czytelne podpisy obu stron umowy. A co z pozostałymi elementami umowy? Masz całkowitą swobodę do ich kształtowania (w granicach obowiązującego prawa). Pożyczkodawca ma dowolne prawo do dysponowania swoim kapitałem. Za swoje usługi może (ale nie musi) żądać wynagrodzenia. W przypadku pożyczek udzielanych pomiędzy członkami rodziny, często w ogóle nie nalicza się żadnych kosztów (np. umowa pożyczki pieniędzy od rodziców). Podobnie wygląda sytuacja w przypadku promocyjnych umów z firmami pożyczkowymi (np. pierwsza darmowa pożyczka). Oznacza to, że możesz samodzielnie ustalić zasady i terminy zwrotu pożyczki, czas jej trwania oraz wynagrodzenie za pożyczkę. Nie dotyczy to produktów finansowych oferowanych przez firmy pożyczkowe. Tutaj otrzymujesz gotowy wzór umowy – dopasowany do odpowiedniego produktu. Jako konsument nie masz wielkiego wpływu na treść takiej umowy – możesz ją zaakceptować lub odrzucić (z tego wpisu dowiesz się, jaką chwilówkę najlepiej wybrać). W przypadku pożyczek prywatnych – zapisy umowy często są wynikiem długich negocjacji pomiędzy stronami. W trakcie ustalania warunków umowy warto zwrócić też uwagę na: czas trwania umowy koszty pożyczki zasady i termin zwrotu pożyczki zabezpieczenie spłaty pożyczki zasady wcześniejszej spłaty pożyczki konsekwencje nieterminowej płatności zasady odstąpienia od umowy zasady wypowiedzenia umowy Pamiętaj, aby w trakcie ustalania warunków umowy upewnić się, czy są one zgodne z przepisami Kodeksu cywilnego oraz Ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z artykułem 58§1 : „Czynność prawna sprzeczna z ustawą albo mająca na celu obejście ustawy jest nieważna”. Przekroczenie obowiązujących przepisów prawa może skutkować wezwaniem na Policję w sprawie kredytu. Warto też precyzyjnie formułować wszystkie zapisy umowy. Zgodnie z artykułem 385§1 : „Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.” Co charakteryzuje umowę pożyczki pieniędzy Z pożyczek mogą korzystać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy. Na pewno kojarzysz różne produkty, oferowane przez banki lub podmioty pozabankowe. Jednak wcale nie musisz prowadzić banku lub innej instytucji finansowej, aby zarabiać na pożyczaniu kapitału. Pożyczkodawcą może być każdy (firma, Twój znajomy lub Ty – nawet jeżeli nie prowadzisz żadnej działalności gospodarczej). Wystarczy, że zawrzesz z pożyczkobiorcą odpowiednią umowę. Takie pożyczki często określa się mianem „prywatnych”. Z tego artykułu dowiesz się dokładnie, co to jest pożyczka prywatna. Instytucja pożyczki została opisania w artykule 720 §1 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym artykułem, pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na pożyczkobiorcę własność określonej rzeczy (lub sumy pieniędzy). Po upływu określonego w umowie terminu – pożyczkobiorca ma obowiązek zwrotu przedmiotu pożyczki. Zgodnie z przepisami – pożyczkodawca, za swój udział w umowie, może wymagać wynagrodzenia (np. w postaci odsetek). Podstawową cechą umowy pożyczki jest swoboda kształtowania jej postanowień. Wynika to z artykułu 353¹ Kodeksu cywilnego: Art. 353¹ Strony zawierające umowę mogą ułożyć stosunek prawny według swego uznania, byleby jego treść lub cel nie sprzeciwiały się właściwości (naturze) stosunku, ustawie ani zasadom współżycia społecznego. Oznacza to, że umowę pożyczki można swobodnie dostosować do potrzeb obu stron zobowiązania. W przeciwieństwie do banków – prywatni pożyczkodawcy nie są związani restrykcyjnymi przepisami prawa i różnymi wewnętrznymi regulacjami. Nie muszą szczegółowo badać zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i dostosowywać kwoty pożyczki do jego możliwości. Z uwagi na to, pożyczki prywatne stanowią uzupełnienie oferty banków oraz firm pożyczkowych. Postanowienia takich umów są po prostu dużo bardziej elastyczne. To jedna z opcji dla osób, które zastanawiają się, jak spłacić chwilówki. Pamiętaj, że umowa pożyczki staje się „ważna” w momencie podpisania, a nie w momencie przekazania przedmiotu pożyczki. Roszczenie pożyczkobiorcy o wydanie przedmiotu pożyczki wygasa po 6 miesiącach od podpisania umowy. Co potrzeba do pożyczki W przypadku większości umów, niezbędny będzie tylko dokument tożsamości (dowód osobisty, prawo jazdy lub aktualny paszport). Musisz też pamiętać, że w ostatnich latach z dowodów osobistych usunięto informację o zameldowaniu. W związku z tym pożyczkodawca może wymagać od Ciebie przedstawienia dokumentów, które potwierdzają Twoje miejsce zamieszkania (np. rachunki za media, umowa najmu itd.) Pozostałe wymagania zależą od szczegółowych zapisów umowy. W niektórych przypadkach niezbędne będzie zaświadczenia o źródłach i wysokości dochodu. W pożyczkach z zabezpieczeniem – potwierdzenie własności konkretnego przedmiotu. Niektórzy pożyczkodawcy stawiają też inne wymagania – takie jak brak wpisów w bazach dłużników lub oświadczenie o dobrej sytuacji finansowej. Czy umowy pożyczki pieniędzy są opodatkowane Umowa pożyczki jest objęta podatkiem od czynności cywilno-prawnych w wysokości 2% pożyczanej kwoty. Obowiązek opłacenia podatku powstaje już w momencie podpisania umowy. Obowiązek podatkowy utrzymuje się nawet pomimo rozwiązania umowy, odstąpienia od niej lub gdy umowa nie dojdzie do skutku (np. pożyczkodawca nie przekaże Ci określonej sumy pieniędzy). Obowiązek odprowadzenia podatku występuje w sytuacji, w której pożyczka udzielana jest „prywatnie”, przez podmiot, który nie prowadzi w ten sposób działalności gospodarczej. Istnieje też kilka wyjątków, między innymi: z podatku zwolnione są pożyczki do łącznej kwoty 9637 zł udzielane pomiędzy małżonkami, wstępnymi, zstępnymi, rodzeństwem (osobami zaliczonymi do I grupy podatkowej) w ciągu 5 lat kalendarzowych pożyczki otrzymane od jednej osoby w kwocie do 5000 zł (lub od wielu osób w kwocie do 25 000 zł) w ciągu 3 lat kalendarzowych Umowa pożyczki – kto płaci PCC Podatek od czynności cywilno-prawnych płaci pożyczkobiorca. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do poinformowania właściwego Urzędu Skarbowego drukiem PCC-3 o fakcie otrzymania pożyczki. W ciągu 14 dni od dnia powstania obowiązku podatkowego (zawarcia umowy pożyczki) pożyczkobiorca musi zapłacić podatek od czynności cywilno-prawnych (2% wartości pożyczki). A co jeżeli nie zgłosisz faktu zawarcia umowy do Urzędu Skarbowego i nie odprowadzisz podatku? W wypadku wykrycia nieopodatkowanej pożyczki przez organ kontroli skarbowej – kwota opodatkowania wzrasta z 2% do 20% wartości pożyczki. Umowa pożyczki – kiedy się przedawnia Przedawnienie umowy pożyczki zależy od rodzaju pożyczkodawcy. Jeżeli zawarłeś umowę z firmą pożyczkową – roszczenie przedawnia się po 3 latach od wyznaczonego terminu spłaty (w przypadku pożyczek ratalnych – termin ten liczy się oddzielnie dla każdej raty). W przypadku pożyczek prywatnych – termin przedawnienia wynosi 6 lat. Pamiętaj, że istnieje też szereg czynności, które przerywają bieg przedawnienia: wniesienie pozwu do sądu wszczęcie mediacji, postępowania egzekucyjnego uznanie długu przez dłużnika (np. w formie pisemnej, ustnej, telefonicznej) Podjęcie takiej czynności sprawia, że bieg przedawnienia zaczyna liczyć się od nowa (od daty czynności przerywającej bieg przedawnienia). Za dzień przedawnienia zawsze uznaje się 31 grudnia roku kalendarzowego, w którym ma przedawnić się roszczenie. Oznacza to, że jeżeli miałeś spłacić pożyczkę od osoby prywatnej, a tego nie zrobiłeś – roszczenie przedawni się 31 grudnia 2025 (6 lat + okres do 31 grudnia wskazanego roku kalendarzowego). Więcej o przedawnieniu przeczytasz w artykule – kiedy przedawniają się chwilówki. Spis treści1 Co to jest umowa pożyczki? Jaka powinna być forma umowy? Odzyskiwanie Umowa pożyczki a Jakie elementy powinna zawierać umowa?2 Wzór umowy Umowa umorzenia Klauzule niedozwolone w umowie Kiedy umowa pożyczki jest nieważna? Przedawnienie umowy pożyczki, śmierć Umowa pożyczki – realna czy konsensualna?3 Jakie są typy umów pożyczki? Umowa z poręczeniem, rygorem egzekucji i pod Umowa pożyczki Umowa pożyczki Umowa z Podatek od umowy Pożyczki zwolnione z Depozyt nieprawidłowy a Umowa pożyczki bez Odsetki4 Jak zaksięgować umowę pożyczki? Co to jest umowa pożyczki? Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu Cywilnego1 w przeciwieństwie do umowy kredytowej, która jest sporządzana zgodnie z zasadami prawa bankowego2. Osoba udzielająca pożyczkę przenosi na własność biorącego pieniądze lub rzeczy oznaczone co do gatunku. Przeniesienie własności ma jednak charakter czasowy. Osoba pożyczająca musi zwrócić tę samą ilość pieniędzy lub rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości w terminie ustalonym przez strony podpisujące umowę pożyczki. Jaka powinna być forma umowy? W przypadku pożyczek do 500 zł nie ma konieczności spisywania umowy między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą – w tym wypadku wystarczy umowa ustna. Zaleca się, aby powyżej tej kwoty sporządzać umowę pisemną dla celów dowodowych. Co może być dowodem zawarcia umowy? Zdarzają się sytuacje, w których za dowód zawarcia umowy pożyczki uznaje się np. pokwitowanie odebrania pożyczonych pieniędzy. Dowodem mogą być także przelew bądź przekaz pocztowy oznaczone tytułem „pożyczka”. Odzyskiwanie długu Osoba, która żąda spłaty pożyczki, może dochodzić swoich spraw podczas postępowania cywilnego w sądzie. Musi jednak udowodnić, że doszło do zawarcia umowy pożyczki. Co zrobić w sytuacji, kiedy umowa nie została sporządzona na piśmie? Umowa pożyczki a świadek W momencie, kiedy pożyczamy pieniądze w kwocie mniejszej niż 500 zł od członków rodziny bądź przyjaciół, warto robić to przy świadkach. Powinni oni w razie konieczności potrafić potwierdzić przed sądem, jaka kwota została przekazana pożyczkobiorcy. Przy wyższych kwotach sąd może uznać zeznania świadków za dowód w sprawie, jeśli zgodzą się na to obie strony. Ważnym jest, aby dodatkowo zainteresowani posiadali inny dokument pisemny potwierdzający dokonanie czynności prawnej, np.: wspomniane wcześniej pokwitowanie, potwierdzenie przelewu, korespondencję z pożyczkobiorcą, z której wyraźnie wynika, że pożyczył on pieniądze od powoda. Jakie elementy powinna zawierać umowa? Czas i miejsce zawarcia umowy. Określenie stron umowy wraz z podaniem ich danych, Określenie przedmiotu umowy – kwoty pieniężnej (zapis cyfrowy oraz słowny) lub rzeczy. Należy pamiętać, że przedmiot pożyczki wymaga szczegółowego opisu. Warunki zwrotu długu – określają, kiedy nastąpi spłata, czy będzie ona dokonywana w ratach, czy w całości, w formie przelewu czy gotówką, w tej samej czy w obcej walucie, z odsetkami czy bez oraz czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. Warunki wypowiedzenia – określenie trybu, w jakim umowa może zostać wypowiedziana przez pożyczkodawcę bądź pożyczkobiorcę (natychmiastowy, tygodniowy, miesięczny itp.). Oświadczenie o stanie majątkowym strony zaciągającej pożyczkę – zapis ten chroni pożyczkodawcę w razie niewypłacalności pożyczkobiorcy. Podpisy każdej ze stron. Pamiętaj, aby przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy pożyczki sprawdzić, czy zawiera ona wszystkie niezbędne elementy. Nigdy nie podpisuj niczego w pośpiechu. Dane, które powinny zostać zawarte w umowie Jednym z elementów niezbędnych do zawarcia umowy jest określenie stron umowy wraz z podaniem ich danych: w przypadku osób fizycznych należy podać: imiona, nazwisko, datę urodzenia, adres miejsca zamieszkania, numer i serię dokumentu tożsamości oraz opcjonalnie PESEL, kiedy umowa jest zawierana przez osobę prowadzącą działalność gospodarczą, konieczne jest dodatkowo podanie numeru NIP, jeżeli stroną umowy jest osoba prawna, należy podać adres siedziby, numer wpisu do KRS, NIP oraz dane osoby reprezentującej jednostkę. Wzór umowy pożyczki Kodeks cywilny nie określa ściśle formy, w jakiej ma być sporządzona umowa pożyczki. Dlatego jeśli podpisujemy umowę z osobą prywatną, np. z członkiem rodziny, możemy skorzystać ze wzorów dostępnych w sieci. Szablony te można edytować, dopasowując do specyficznych warunków umowy. W przypadku, kiedy ubiegamy się o pożyczkę w banku bądź w innej instytucji finansowej, np. w firmie pożyczkowej, należy dokładnie zapoznać się ze wzorem umowy. Umowa umorzenia pożyczki W niektórych sytuacjach losowych (utrata pracy, poważna choroba, śmierć współmałżonka) możemy ubiegać się o częściowe lub całkowite umorzenie pożyczki. Wówczas konieczne jest zwrócenie się z wnioskiem o umorzenie pożyczki do pożyczkodawcy. W razie pozytywnego rozpatrzenia sprawy – sporządzenie aneksu do umowy. Wniosek o umorzenie pożyczki We wniosku należy zawrzeć: dane podmiotu, który udzielił pożyczki, dane pożyczkobiorcy, treść wniosku, np. prośbę o umorzenie części kwoty / odsetek / opłat, konkretne uzasadnienie niemożności spłaty zadłużenia na dotychczasowych warunkach, podpis wnioskującego. Klauzule niedozwolone w umowie pożyczki W umowach pożyczkowych mogą się znaleźć tzw. klauzule niedozwolone, czyli zapisy niezgodne z prawem, które naruszają interes konsumenta. Przykładowo jest to: pobieranie podwójnych opłat w przypadku dołączenia do umowy pożyczkowej aneksu, wyszczególnienie kwoty minimalnejopłat i prowizji bez podania kwoty maksymalnej. Kiedy umowa pożyczki jest nieważna? Umowę pożyczki możemy uznać za nieważną w następujących sytuacjach: Kiedy pożyczkobiorca „znajdował się w stanie wyłączającym świadome albo swobodne powzięcie decyzji i wyrażenie woli” (np. w przypadku choroby psychicznej, niedorozwoju umysłowego lub innych zaburzeń czynności psychicznych). Kiedy przedmiot pożyczki nie został przekazany pożyczkobiorcy, a umowa pożyczki ma charakter pozorny. Kiedy wartość zabezpieczenia pożyczki znacznie przekracza wysokość zaciągniętego długu. Czy brak oznaczenia terminu zwrotu sprawia, że pożyczka jest nieważna? Umowa pożyczki bez oznaczenia terminu zwrotu jest ważna. Oznacza to, że umowa została zawarta na czas nieokreślony, a pożyczkodawca może zażądać zwrotu pożyczki przez wypowiedzenie umowy. Pożyczkobiorca ma wówczas sześć tygodni na uregulowanie długu. Przedawnienie umowy pożyczki, śmierć pożyczkobiorcy Spłata pożyczki może nie nastąpić z powodu przedawnienia umowy lub z powodu śmierci pożyczkobiorcy. Przedawnienie umowy pożyczki Pożyczki ulegają przedawnieniu po: 10 latach – pożyczki prywatne, 3 latach – pozostałe pożyczki (związane z działalnością gospodarczą oraz udzielane przez banki i parabanki). Termin ten liczony jest od dnia będącego ostatecznym terminem spłaty pożyczki. Jeżeli nie został on określony w umowie, zgodnie z kodeksem cywilnym liczony jest od dnia pożyczenia pieniędzy. Przedawnienie rat liczone jest osobno dla każdej raty – każda z nich przedawnia się w innym terminie. Śmierć pożyczkobiorcy Skutkuje anulowaniem zaciągniętego długu w sytuacji, kiedy spadkobierca majątku złoży wniosek o odrzucenie spadku po zmarłym. W przeciwnym razie spadkobierca odpowiada za zaciągnięte przez zmarłego długi całym swoim majątkiem. Należy jednak zaznaczyć, że wierzytelność nie może przekraczać wartości spadku. Dla przykłady, kiedy odziedziczonym przedmiotem będzie np. mieszkanie o wartości 200 tys. zł, a dług wynosi 300 tys. zł, wówczas wierzytelność nie może przekroczyć 200 tys. zł. Umowa pożyczki – realna czy konsensualna? Do zawarcia umowy realnej konieczne jest zaistnienie określonego w niej zdarzenia, np. przekazanie użyczanego przedmiotu (umowa użyczenia). Z kolei umowa pożyczki ma charakter konsensualny – obowiązuje już od momentu złożenia zgodnych oświadczeń przez pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę. Jakie są typy umów pożyczki? Charakter umowy pożyczki zależy od tego, czy pożyczkodawca jest osobą fizyczną, czy instytucją, jak np. bank. Istotny jest także koszt pożyczki (RRSO), rodzaj zabezpieczenia oraz to, kto jest pożyczkobiorcą (osoba prywatna, firma, fundacja). Umowa z poręczeniem, rygorem egzekucji i pod zastaw Każda forma zabezpieczenia pożyczki powinna zostać uwzględniona w umowie. Umowa pożyczki z poręczeniem – powinna zawierać dane poręczyciela oraz kwotę, za którą poręcza (najczęściej spisuje się osobną umowę poręczenia pożyczki). Umowa pożyczki pod zastaw – powinna zawierać punkt, w którym określa się zastawiony przedmiot, jego wartość, zastawcę (pożyczkobiorcę) oraz zastawnika (pożyczkodawcę). Jeśli zastawianym przedmiotem jest samochód, należy umieścić w dowodzie rejestracyjnym auta odpowiednią adnotację. Umowa pożyczki z rygorem egzekucji – pożyczkobiorca zobowiązuje się poddać przymusowej egzekucji komorniczej w razie niespłacenia długu wynikającego z umowy bez rozpoznania sprawy przez sąd. Tego typu formy zabezpieczenia stosują te firmy pożyczkowe, które nie zastanawiają się, jak sprawdzić dłużnika – nie weryfikują historii kredytowej klientów w BIK-u ani nie wymagają zaświadczenia o dochodach. Umowa pożyczki hipotecznej Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest nieruchomość (dom lub mieszkanie) – od 22 lipca 2017 roku taką formę zabezpieczenia mogą stosować tylko banki oraz SKOK-i. Pożyczka bądź kredyt hipoteczny wiąże się z umieszczeniem odpowiedniego wpisu do hipoteki. Nie trzeba jednak podpisywać umowy u notariusza. Kredyt a pożyczka hipoteczna To dwa różne pojęcia. Kredyt udzielany jest na zakup mieszkania bądź budowę domu, zaś pożyczka hipoteczna udzielana jest pod zastaw nieruchomości na dowolny cel. Umowa pożyczki leasingowej W umowie pożyczki leasingowej należy uwzględnić jej cel, czyli zakup środka trwałego (cel przeznaczenia środków określa się także w umowie pożyczki inwestycyjnej). Kosztem uzyskania przychodu dla przedsiębiorcy są odsetki. Należy także dokonać odpisów amortyzacyjnych na podstawie faktury zakupu środka trwałego. VAT odliczany jest wówczas jednorazowo. Umowa z rodziną Jak uzyskać pożyczkę bez odsetek, nie decydując się na usługi parabanku? Jak wyjść z długów, a przy okazji nie zapłacić podatku od czynności cywilnoprawnych? Korzystnym rozwiązaniem jest pożyczka od krewnych. Należy pamiętać, aby w umowie pożyczki uwzględnić stopień pokrewieństwa członków rodziny. To ważne z punktu widzenia urzędu skarbowego. Podatek od umowy pożyczki Podpisanie umowy pożyczki wiąże się z obowiązkiem podatkowym. Podatek od dochodumusi zapłacić pożyczkobiorca w przypadku: umorzenia kwoty pożyczki lub w przypadku pożyczek nieoprocentowanych (przychód z tytułu świadczenia nieodpłatnego), udzielania prywatnej pożyczki, której przychodem są odsetki – podlegają one opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19%. Podatek od czynności cywilnoprawnych w wysokości 2% pożyczonej kwoty musi zapłacić pożyczkobiorca. Uwaga! Stawka podatku może wynieść 20%, jeżeli podatnik przed organem podatkowym w toku czynności sprawdzających deklaruje fakt zawarcia umowy pożyczki, lecz należny podatek od czynności cywilnoprawnych nie został zapłacony. Pożyczki zwolnione z PCC Pożyczka od najbliższej rodziny Urząd skarbowy zezwala na nieopodatkowane pożyczki od jednego z najbliższych członków rodziny raz na pięć lat do kwoty 9637 zł. Jeśli pożyczka przekracza tę kwotę, również możemy uniknąć podatku od czynności cywilnoprawnych. Należy jednak: złożyć do urzędu skarbowego deklarację PCC-3 w ciągu 14 dni od daty zaciągnięcia pożyczki (w podstawie opodatkowania należy wpisać kwotę pożyczki, zaś w kwocie obliczonego podatku liczbę 0), udokumentować otrzymanie pożyczki na rachunek bankowy (przelewem) bądź przekazem pocztowym (w gotówce). Zasady te obowiązują najbliższych członków rodziny, czyli: małżonków, dzieci, wnuków, prawnuków (zstępni), rodziców, dziadków, pradziadków (wstępni), pasierbów, rodzeństwo, ojczyma, macochę. Pożyczka od dalszej rodziny i znajomych Pożyczki od dalszych członków rodziny i od znajomych można zaciągać bez płacenia fiskusowi przy kwotach niższych niż 5 tys. zł (od jednej osoby, raz na trzy lata). Pożyczki dla fundacji i stowarzyszeń Organizacje pożytku publicznego są zwolnione z podatku PCC dla zaciągniętej pożyczki, o ile dokonują czynności cywilnoprawnych wyłącznie w związku z nieodpłatną działalnością pożytku publicznego. Pożyczki dla pracowników z zakładowego funduszu świadczeń socjalnych lub z zakładowego funduszu mieszkaniowego są zwolnione z PCC, przedsiębiorca może udzielić pracownikowi pożyczki zwolnionej z PCC i VAT, o ile nie prowadzi on działalności związanej z udzielaniem pożyczek oraz jest to czynność okazjonalna. Najlepiej zgłosić się jednak po indywidualną interpretację do odpowiedniego urzędu skarbowego. Pożyczki udzielane przez przedsiębiorców prowadzących działalność związaną z kredytowaniem i udzielaniem pożyczek Jeśli nie mają zarządu lub siedziby w Polsce, są zwolnione z PCC. Jeżeli którakolwiek ze stron umowy jest opodatkowana VAT-em bądź jest z niego zwolniona (w odniesieniu do tej umowy), wówczas umowa pożyczki nie podlega podatkowi od czynności cywilnoprawnych. Jeżeli pożyczki udziela wspólnik (akcjonariusz) spółki kapitałowej, jest on zwolniony z PCC. Alternatywą dla pożyczek firmowych i kredytów obrotowych mogą być: kredyt kupiecki,

umowa pożyczki pod zastaw mieszkania wzór